Bireysel kart ve özellik kredi borçlarını ödeyemeyenler için 60 aya kadar ödeme imkanı ile ilgili ayrıntılar kesin oldu. Kredi kartı yapılandırması yapılandırılırken yapılandırma kartı kapatılmaz. İcra ya da takibe düşen de yeteneğine sahip olabilir. Kişisel kredi kartlarında kullanılacak azami faiz oranı referans faiz olan yüzde 3,11 ile sonlandırıldı. Gereksinim kredilerinde ise faiz, banka ile müşteri merkezinde belirlenecek.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) ile perşembe akşamı eş zamanlı olarak kredi kartları ve geçerlilik kredileri ile ilgili alınan kararları onayladı. BDDK’nın aldığı kararla kredi kartı kartının birikmiş borç fiyatlarının 60 aya kadar vadeyle yine yapılandırılması imkanı getirildi. Bu getirilerde, verilerin kredi kartı kapatılamaz. Yapılandırma sonrasında varsa müşterilerin limitlerini kullanmaya devam edecek. Yapılandırma fiyatının kart limitini aşan kısmı limit aşımı olarak değerlendirilmeyecektir. Yapılandırma kredi borcunun yüzde 50’si ödeninceye kadar ilgili bankaca tahsis edilen kredi kartı veya kartların limitleri artırılamaz. Her aya düşen taksit fiyatı, ilgili taban ayın ödeme fiyatına eklenecek. Kredi kartı işlemlerine, minimum ödemesini yapamayanlar başvurabilecekler.
Taksit ödemesi 30 günden fazla gecikmeli yıllık kredileri en fazla 60 aya kadar yapılandırılabilir. Borçlunun bir yıl içinde işlemleri için başvurması gerekiyor. Mevcut durumda 36 ay vadeye kadar 50 bin lira, 24 ay ortasında 50 bin lira ve 12 ay için 100 bin liradan yüksek krediler. Yapılandırma ile vade 60 aya kadar yapılabilir. Yapılandırma faizi ise müşteri ile banka ortasında belirlenecek. Kredi ödemelerinde ise taksit ödemesi 30 günden fazla gecikenler başvurabilecek.
Kredi kartlarında devir borcunun gerektirdiği taban fiyatta da değişebilirdi. Buna göre 50 bin lira ve altında olan kredi kartları için minimum ödeme oranı periyot borçlarının yüzde 20’si izlenirken, 50 bin lira ve üzerinde olanlarda yüzde 40 olarak işlem yapılıyor. Daha önceki 25 bin lira ve üzerindeki kredi kartları için taban ödeme oranı periyot borçlarının yüzde 20’si olarak uygulanıyordu.
Örneğin kredi kartı limiti 40 bin lira olan bir ay 10 bin lira harcaması durumunda, değişiklik başlangıcında aylık minimum ödeme fiyatı 4 bin lira, değişikliğin ardından talep edilmesi gereken fiyat 2 bin lira olacak. Yeniden 40 bin lira limiti olan bir kişinin aylık harcaması 30 bin lira olduğunda taban 12 bin lira ödemesi gerekirken, değişiklikten sonra 6 bin lira ödemesi yetecek.
Yapılan başka bir değişiklikle ferdi kredi kartlarına uygulanan azami akdi faiz oranlarını farklılaştırıldı. Bu yeteneğin belirleneceği oranlar 24 Ekim’de açıklanacak ve 1 Kasım’da krallığa girecek. Referans oranlarının kalması halinde azami akdi faiz tutarları; devir borcu 25 bin liranın altındaki kredi kartları için yüzde 3,50, 25 bin lira ile 150 bin lira olan kredi kartlarında yüzde 4,25 ve 150 bin liranın üzerindeki kredi kartlarında yüzde 4,75 olacak. Kredi kartlarının nakit çekim/kullanım azami akdi faiz oranı ise yüzde 5 düzeyinde korundu.
14 MİLYON KİŞİNİN KREDİ KARTI BORCU 25 BİN TL’DEN AZ
Merkez Bankası’nın işlerinin kişisel kredi kartları bakiyesi bulunan 28 milyon faal kart kullanıcısının yaklaşık yarısında (14 milyon kişi) 25 bin liranın altında bakiyeye sahip. Fiyatlar yükseldikçe kişi sayısı azalıyor. 150 bin liranın üzerinde bulunan kullanıcıların toplam içindeki hissesi yüzde 9. Bu kümenin toplam kişisel kredi kartları meblağı içindeki hissi ise yüzde 50’yi aşıyor. Ücretlerin idari kayıtlarının baz alınarak yapılan programlamaya göre değişkenlik gösteren kredi kartı bakiyeleri (BKK) de artıyor. Yüksek bakiyelerin aylık brüt gelirinin üst dilimde ağırlaştığı dikkat çekiyor. Merkez Bankası’nın atmış olduğu maksimum akdi faiz oranlarının bakiyeye göre farklılaştırılması adımının yüksek gelirli olacağı BKK bakiyelerinin büyümesine sıkılaştırıcı tesir yapılması bekleniyor.
Merkez Bankası’nın blog sayfası Merkezin Güncesi’nde yer alan “Bireysel Kredi Kartlarında Azami Akdi Faiz Oranlarının Bakiyeye Nazaran farklılaştırılması” led tahlilde, ferdî kredi kartları bakiyesinin başka kişisel kredi tiplerine göre daha hızlı bir şekilde arttığıne işaretlendi, kişisel kredi kartları bakiyesindeki yıllık büyüme geçen Yıl yüzde 180’e kadar yükseldiği, bu büyümede talep gelişmelerin yanında kredi kartının ödeme aracı olarak çalıştırılmasında rol oynadığı vurgulandı.
İKİLİ KARAR NEYİ AMAÇLIYOR
Merkez Bankası’nın paylaştığı tahlilde, MB’nin kredi kartı azami akdi faizlerinde bakiyeye göre farklılaşmaya giderek kredi kartı borçluluğunu azaltmayı teşvik ettiği, iç talepteki dengelenmeye katkı yapıldığı kaydedildi. BDDK’nın ise taban ödemesi geciken kredi kartları için borç tanımlama programı açıklaması ile borçları gecikmiş bu sıkılaştırıcı siyasetten en az düzeyde etkilenmenin sağlandığı belirtildi.